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Rachat de prêt hypothécaire

Obtenez le meilleur taux pour votre crédit

Centraliser vos crédits

Saviez-vous qu’il était possible de racheter un prêt hypothécaire afin de bénéficier de conditions plus favorables ? Chacun d’entre vous peut renégocier son crédit hypothécaire pour obtenir le meilleur taux et réduire le montant de ses mensualités, voire la durée du crédit.

Citycrédit vous accompagne dans le rachat de votre prêt hypothécaire, faisons une simulation pour déterminer dans quelle mesure cette opération sera intéressante pour vous selon votre profil précis.

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Les solutions

Il n’existe pas un, mais trois types de rachats de prêts hypothécaires, à savoir :

  • Le rachat de crédit hypothécaire seul ;
  • Le rachat d’un crédit avec des liquidités supplémentaires (pour financer des travaux par exemple) ;
  • Le rachat de plusieurs prêts hypothécaires ou d’un crédit hypothécaire avec des prêts à tempérament pour regrouper vos crédits, centraliser votre gestion et améliorer vos conditions de remboursement.
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Les raisons de faire un rachat de prêt hypothécaire

Il n’existe pas un, mais trois types de rachats de prêts hypothécaires, à savoir :

  • Obtenir le meilleur taux afin de réduire le coût global de votre crédit hypothécaire et faire économies importantes ;
  • Réduire vos mensualités pour augmenter votre reste à vivre et améliorer votre situation financière ;
  • Réduire la durée de remboursement de votre prêt pour donner vie à d’autres projets immobiliers plus rapidement

Pour profiter des avantages du rachat de crédit hypothécaire, il est nécessaire de réaliser une analyse approfondie de votre situation financière et de vos attentes. Parce qu’il n’existe pas deux situations identiques, Citycrédit s’engage à effectuer une étude personnalisée pour déterminer si ce rachat de crédit est la solution la plus adaptée.

De plus, nous réalisons tous les calculs nécessaires pour nous assurer de la rentabilité de cette opération financière en prenant en compte votre taux actuel, le nouveau taux, le capital restant dû ainsi que les frais liés au rachat de prêt hypothécaire.

A lire avant une demande de rachat

Important

Les points à prendre en considération avant de racheter un crédit hypothécaire

La révision d’un crédit hypothécaire n’est pas une solution qui s’adapte à toutes les situations. Les points suivants sont à étudier pour déterminer le bienfondé de votre démarche :

  • le capital restant dû, étant entendu qu’il est plus intéressant d’avoir remboursé une partie des intérêts avant de racheter votre crédit hypothécaire ;
  • la durée de remboursement restante ;
  • le taux d’intérêt proposé par rapport au taux actuel. Au regard des frais imposés, le rachat de crédit hypothécaire est intéressant lorsque la différence entre ces deux taux est de 1 % minimum ;
  • le montant des frais : main levée, frais de notaire, frais d’inscription hypothécaire, expertise, frais de dossier.

Cette solution a été imaginée pour répondre à des besoins très variés. La révision de votre taux de crédit hypothécaire s’impose que vous rencontriez des problèmes financiers nécessitant un peu plus de souplesse ou que vous envisagiez de nouveaux projets. Un changement de situation personnelle peut également être l’occasion pour vous de racheter votre crédit.

C’est naturellement la première raison qui pousse au rachat de crédit. Pourquoi continuer à payer trop cher si un organisme de crédit vous propose un taux plus attractif ? L’objectif premier de cette opération est de profiter de conditions de prêt attractives pour faire des économies.

Vous êtes un propriétaire en difficulté et avez besoin d’une bouffée d’oxygène en réduisant le montant de vos mensualités ? Vous avez d’autres projets en tête et avez besoin d’une plus grande marge de manœuvre ou vous souhaitez épargner ? Le rachat de prêt hypothécaire permet, grâce à un taux plus avantageux, de revoir vos mensualités à la baisse.

Le montant de vos mensualités n’est pas un poids dans votre budget ? Vous pouvez envisager de réduire la durée de votre prêt hypothécaire pour donner vie à de nouveaux projets plus rapidement. Cela peut être aussi l’occasion de réduire plus rapidement vos charges mensuelles.

Lors du rachat de votre crédit hypothécaire, vous pouvez envisager d’inclure un prêt travaux pour rénover votre bien immobilier. L’objectif est ici de centraliser vos crédits pour rembourser des mensualités cohérentes par rapport à votre budget et simplifier la gestion de vos crédits. Vous pouvez cette fois allonger la durée de votre prêt pour inclure vos travaux sans que cela ne représente un poids financier supplémentaire.

Si vous avez souscrit votre crédit à deux, en cas de divorce, le rachat de crédit hypothécaire permet de conserver le logement et le crédit tout en rachetant la part de votre ex-conjoint et en adaptant les mensualités à un seul revenu. Cette opération peut parfaitement s’envisager grâce à un taux plus attractif, un allongement du crédit et l’intégration du rachat de soulte, des frais de notaire, etc.

Le regroupement de crédits avec prêt hypothécaire est une solution à envisager pour deux raisons : • vous souhaitez réduire le montant de vos mensualités et bénéficier d’un souplesse plus importante chaque mois suite à un changement de situation professionnelle ou personnelle impactant votre budget ; • vous souhaitez simplifier la gestion de vos crédits en les centralisant et en bénéficiant d’un seul et même interlocuteur. Là encore, une étude personnalisée par Citycredit est effectuée avant toute chose afin de nous assurer que le regroupement de vos crédits est réellement avantageux. En effet, il est nécessaire de prendre en considération le fait que cette solution offre à la fois des avantages et des inconvénients : • si le prêt hypothécaire présente le taux le plus bas, une majoration est attendue en cas de regroupement de crédits ; • il est possible de rembourser sur une durée plus longue (jusqu’à 30 ans) ; • cela génère un certain nombre de frais, comme c’est le cas pour le rachat de crédit hypothécaire. D’autre part, le regroupement de crédit avec prêt hypothécaire est soumis à conditions. Vous devez être propriétaire d’un bien immobilier en Belgique ou au Luxembourg et avoir souscrit au moins un prêt hypothécaire. De plus, vous devez avoir souscrit un ou plusieurs prêts à tempérament. N’attendez plus pour contacter l’un de nos conseillers afin d’obtenir une étude personnalisée de votre dossier pour envisager la solution financière la plus adaptée à votre profil.

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